如果你没有资格获得医疗保费补贴, 你将如何购买医疗健康保险

Updated: Jun 4


如果你的年收入太高,没有资格获得政府补贴来帮助你支付每月的医疗保费,你可以购买个人健康保险或某些更便宜的替代品:如短期计划,折扣医疗计划来满足你的健康保险需求。


谁有资格获得补助?

谁有资格获得政府医疗保费补助—家庭收入在贫困线的100%-400%的个人和家庭都可以获得此项补助,是根据每年个人和家庭报税收入,来计算医疗保费补助(Advanced premium Tax Credit ) 美国政府也为低收入的个人和家庭提供医疗保费分担费用补贴(Cost-sharing reduction) —也是根据每年家庭收入来计算补助。

家庭收入在联邦贫困线内决定了你是否有资格获得政府补贴来帮助抵消你每月的医疗保费。

这里有两种类型的医疗保费补贴: 提前退税抵免保费补助(Advanced premium Tax Credit )和医疗保险分担费用补贴(Cost-sharing reduction)。

税收抵免保费补助(Advanced premium Tax Credit )是最常见的一种补助, 可以帮助你节省每月的保费。分担费用补贴(Cost-sharing reduction)抵消了支付的成本费用,如自付额(deductible),定额手续费(co-pay)。

然而在很多洲会有一个“一刀切”补助被切断的现象。 这个补助资格被切断而不能享受补贴的现象被称为“补贴悬崖”。



(图片转自KFF Foundation,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们)


中等收入的个人或家庭,每年的收入刚好是在FPL 400% 是无法享受医疗保费补贴。

然而根据“补贴悬崖”的界限($48,560)再多 204美元就可以把一个独立的个人或家庭的收入标准线划到FPL 400% 线内, 从而让他们不符合享受医疗保费补贴。


根据2018年的统计,平均每月医疗保险费用的花费: 440美元 /个人, 1168美元 /家庭

如此看来许多家庭都表示如果没有补贴,他们是难以负担如此昂贵的医疗保险费用 。


如果我不够资格获得补贴怎么办?

你仍然可以购买合规的ACA-全面的健康保险。 但是与那些能够通过税收抵免和拿到医疗保险分担费用补贴的人相比要贵很多。

在没有政府补贴的情况下,你可能根本无法负担得起合规的ACA医疗保险计划。在你居住的地区会有其他负担得起的其它选择。 尽管全面医疗保险很贵, 但能够有找到一个符合基础医疗保障的计划其实非常重要,因为当昂贵而且无法预估的医疗账单来临时,有医疗保险至少还能够帮助你支付一部分的医疗费用。


如果你想保险有完善的最基本的医疗保障, 你需要去买一个ACA 合规的医疗保险计划。

个人或家庭,在你居住的区域内可以选择定价而便宜的青铜计划 。

如果你是30岁以下还你符合经济困难豁免的资格,如果你身体一般健康,你可能可以申请一个重创计划(Catastrophic Plan)。 Catastrophic 计划都是低保费的计划, 往往这些计划就会有一个高额的自付额, 但这些计划都是合规的ACA 全面医疗保险。即使你没有资格获得补贴,让True healthcare认证的保险经纪人帮助你找到一个适合你预算的医疗保险计划。


如果我负担不起全面医疗保险?

如果你发现你不符合补贴条件,又负担不起主要医疗保险计划。这里我们有其他的医疗计划供你选择

在大多数洲,你可以买短期健康保险计划。 对于那些不符合补贴,但仍很难承担主要医疗保险费用的人,

短期计划可能是一个很好的选择。

(图片转自eHealth,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们)


即使这些计划被称为短期计划,在大多数洲,通常可以让你保持计划 3 年主要医疗健康保险计划,不能提供ACA合规的全面医疗保障,但是在你没有资格获得补贴的条件下,这类保险却提供了一种负担得起的能够替代ACA合规计划的保障。 短期保险计划提供部分的医疗保障, 至少还可以帮助你去应对最糟糕的事件发生。


短期计划类似全面医疗保险,也会有每月保费和自费额。 但是短期的计划不包括ACA合规的全面医疗承保的所有范围。 此外短期计划可能因为有现有疾病而拒绝承保。


短期健康保险可以与其他保险产品组合,如牙科 或意外保险,即使你没有资格获得补贴。

这类保险在某种程度上是可以帮助保护您和您的家人。

(图片转自eHealth,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们)


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